ENFIN DES PRETS POUR LES SENIORS JUSQU'A 95 ANS!

30/12/2007
Le prêt viager hypothécaire permet à un senior, d'obtenir un capital, garanti par une hypothèque.
La garantie est prise sur son bien immobilier (résidence principale, secondaire ou un bien à usage locatif), sans s'en déposséder et ce, quel que soit son état de santé,
Le bénéficiaire n'a aucun remboursement à faire de son vivant (sauf en cas de cession, de démembrement du bien ou de déchéance du terme).
Il permet à son bénéficiaire de réaliser de multiples projets : faire des travaux d'aménagement, bénéficier de services à la personne facilitant le maintien à domicile, disposer d'une trésorerie élargie, aider les enfants ou petits-enfants ou, tout simplement, profiter davantage de la vie…
Le bénéficiaire de ce prêt viager hypothécaire recevra une somme qui sera globalement fonction de la valeur expertisée de son bien immobilier et de son âge. Exemple : une personne âgée de 75 ans, propriétaire de sa maison évaluée à 200 000 € pourrait emprunter 68 000 €, soit 34 % de la valeur de son bien.
Avant d’accorder un prêt, la banque effectue une expertise du bien immobilier. Dans le cas où l'expertise n'aboutit pas à la concrétisation du prêt, 600 euros de frais sont facturés pour cette expertise.
L’âge des emprunteurs et la valeur du bien sont pris en compte pour déterminer le montant de prêt maximum.
Le prêt du prêt accordé ne peut dépasser 30% de la valeur déterminée par l'expert par exemple: globalement, pour un bien de 300.000 euros, un senior de 75 ans obtiendrait un prêt viager hypothécaire de 100 000 euros.
Le Prêt viager hypothécaire proposé actuellement par le Crédit Foncier permet aux personnes de 65 à 95 ans d'emprunter en apportant comme garantie un bien immobilier.
En particulier, il permet aux seniors, à partir de 65 ans, d'emprunter une somme d'argent garantie sur leur patrimoine immobilier.
Avant octroi du prêt, le bien est expertisé par l'établissement bancaire, le montant du prêt représentant un taux appliqué à la valeur du bien apporté en garantie. La création de ce prêt a été rendue possible par l'ordonnance du 23 mars 2006.
Source: site du Crédit Foncier.

Surendettement des seniors

Avec le développement du crédit a la consommation pour tous, le surendettement des ménages explose et les personnes âgées ne sont pas épargnées.
La libération du credit "rechargeable hypothecaire" ou "pret viager hypothecaire rechargeable" a amplifie la situation d’endettement des seniors, actifs ou retraités de tous âges.
Les banques et organismes de crédits à la consommation (crédit revolving, prêt personnel...), proposés par de nombreux organismes financiers bien connus, accordent de plus en plus de crédits aux seniors et retraités qui apportent leur pensions de retraites en garantie….et parfois leur maison, leur appartement et tout autre bien immobilier pour augmenter leur pouvoir d’achat, en jouant sur leur capacité théorique d'endettement.
Les seniors utilisent le "crédit à la consommation" pour réaliser des projets personnels mais aussi, de plus en plus souvent, pour venir en aide à des enfants et petits enfants.
Le vieillissement de la population a induit l'émergence de dispositifs dédiés aux seniors, taillés sur mesure. Et ces établissements sont parfois peu regardants quant aux ressources financières de leurs clients.
Résultat, de plus en plus de dossiers de surendettement sont deposés par des seniors et retraités âgés.
Pour réduire les risques de se retrouver en situation de surendettement, il peut être utile de recourir à la formule "rachat de crédit", en demandant par exemple à votre banque, le regroupement des prêts en cours, en un prêt unique, avec des mensualités calculées au mieux, et adaptées à vos ressources, avec une durée réaménagée. Et rester vigilants vis à vis des offres pléthoriques actuelles.

Commentaires...

Par : retraité surendetté

Retraité 69 ans, (moyenne mensuelle de revenu global 1900 ?) devenu propriétaire en 2001 par succession d'une maison à rénover, nous avons tenté de contracter un crédit hypotécaire dans le but justement de rénover cette maison. Malheureusement à cette époque, les banques et établissements financiers ne nous ont proposé et accordé que des crédits conso, et révolving ce qui conduit désormais notre endettement à 41 000 ? que nous remboursons péniblement étant tombé malgré nos revenus dans une situation on ne peut plus précaire. Devant les difficultés de remboursement provoquées par une perte partielle de revenus de mon Epouse, j'ai tenté des rachats de crédits sous hypothèque puisque nous sommes propriétaires afin de diminuer le montant des remboursements à effectuer. Après une première étude de faisabilité, ces organismes nous ont fait constituer des dossiers de demandes d'emprunts hypotécaires, sachant que nous sommes propriétaires, mais après étude complète ont refusé ces rachats. Prétextes : - Nous n'avons pas à l'origine de crédit hypotécaire - Le montant de l'endettement ne dépasserait effectivement pas 33 % de nos revenus, mais le calcul du reste à vivre est insuffisant pour un couple et une jeune fille à charge (aux études) - Mon épouse se trouvait en chômage non dispensé de recherche d'emploi, après un arrêt maladie consécutif à des interventions chirurgicales en chirurgie ostéo articulaire Avant de tomber dans cette situation, nous avons contracté des crédits révolving qui sur le moment solutionnaient des situations d'urgence du type réparations importantes, paiement de factures, etc... dont le capital était reformable systématiquement lors du remboursement, il ne nous a jamais été stipulé que le Crédit révolving ne pouvait être inclus dans un rachat de crédits Mieux, j'ai eu la malencontreuse idée d'écouter une émission télévisée, au cours de laquelle la constitution d'un dossier près la commission de surendettement était vivement conseillée dans ce type de situation. Il a été simplement oublié de préciser que même si la commission de surendettement donne son accord, les établissements de crédit peuvent user d'un droit de recours dans un délai de quinze jours près le Tribunal de commerce. Celà fait maintenant bientôt un an que notre dossier près la Commission de surendettement a été suspendu, que nous attendons un jugement et une décision quant à la reprise éventuelle de la constitution d'un plan de financement qui nous permettra de rembourser nos emprunts dans des conditions acceptables pour notre budget sans jamais pouvoir apporter une réparation quelconque à notre système de chauffage ou à la maison que nous occupons. En fait une hypotèque remboursable permettant de racheter l'intégralité des crédits et d'effectuer les travaux que nous aurions dû faire aurait été la solution, mais le titre de propriétaire serait-il devenu une véritable gangrène qui fait de nous de véritables proies ?

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